Как создать гарантированный пассивный доход
Инвестирование в ценные бумаги на сегодняшний день представляет собой наиболее выгодный способ получения гарантированного пассивного дохода. В этом обзоре разберемся что такое облигации, чем они отличаются и как заработать на покупке облигаций
Пассивный доход – мечта каждого, кто думает о своем будущем. Даже если у вас есть любимая и хорошо оплачиваемая работа, ваш доход целиком зависит от вашей способности работать – физической и эмоциональной. Вы должны каждый день ходить на работу или выполнять работу удаленно, но в любом случае – тратить много времени на то, чтобы получать зарплату.
Когда наступает пенсионный возраст, то ваш доход будет составлять пенсия, размер которой будет зависеть от вашего общего стажа, от уровня заработной платы, которую вы получали. Но в любом случае, на одну пенсию многого себе уже не позволишь. А потому, чтобы обеспечить себя к старости и жить так, чтобы получать от жизни на пенсии удовольствие, нужно заранее позаботиться о своем финансовом благополучии. Лучший способ для этого – обзавестись пассивным доходом.
Что такое пассивный доход?
Само название «пассивный доход» предполагает, что прибыль ваша будет увеличиваться без вашего активного участия. То есть, сегодня вы вкладываетесь во что-то, что завтра будет приносить вам доход.
Вариантов пассивного дохода можно назвать несколько. Однако некоторые из них являются условно пассивными, поскольку периодически придется тратить некоторое время и деньги на то, чтобы этот доход поддерживать. К таким «условно пассивным» вариантам дохода можно отнести:
- сдача в аренду недвижимости
- сдача в аренду автомобиля
- сдача в аренду оборудования, инструмента и т.п.
- монетизация youtube-канала, блога, телеграм-канала
- монетизация интеллектуальной собственности (книга, музыка и т.д.)
Почему данные виды получения дохода нельзя назвать пассивными? Потому что они либо требуют постоянного контроля, поиска клиентов, технического обслуживания (в случае недвижимости, авто или иного актива, которые вы сдаете в аренду), либо больших трудовых вложений, прежде чем будет достигнут тот уровень, который сможет приносить вам реальный доход (например, youtube-канал нужно еще раскрутить и вложиться в него и финансово и эмоционально, пока он сможет зарабатывать неплохие деньги на рекламе).
Инвестирование в ценные бумаги или депозит в банке? Что лучше?
Другие способы, которые действительно могут приносить вам пассивный доход — это инвестирование в ценные бумаги или депозит в банке.
Что касается вклада, то, наверное – это самый надежный вариант, но в то же время не самый прибыльный. Для получения более-менее неплохого дохода в виде процентов от вклада, он должен составлять несколько миллионов рублей. Но риски в этом случае также минимальны. Главное, правильно распределить средства на банковских счетах. Как известно, агентство страхования вкладов в случае отъема у банка лицензии гарантированно выплатит вам сумму вашего вклада до 1,4 млн рублей. Поэтому общую сумму ваших вкладов целесообразно пропорционально этой сумме разделить на несколько счетов.
Наиболее выгодным видом вложений все-таки представляется инвестирование в ценные бумаги. Можно покупать акции, облигации, ПИФы и т.д. Однако, чтобы грамотно инвестировать и не прогадать, нужно понимать во что вкладываться.
Самый беспроигрышный вариант на наш взгляд – это покупка облигаций. Облигация – это ценная бумага, подтверждающая, что компания или государство взяли у вас деньги в долг. По этой облигации эмитент будет выплачивать вам купон — процент за пользование вашими деньгами, а по истечении срока действия облигации выплатит вам ее номинальную стоимость.
Ознакомиться с предложениями эмитентов и купить облигации можно на сайте финансового маркетплейса banki.ru — https://www.banki.ru/investment/search/
Как это работает?
Скажем, вы купили облигацию ОФЗ – облигация федерального займа. Её номинальная стоимость составляет 1000 руб. На момент покупки облигация продавалась по 950 руб. Купонный доход – 7% с выплатой 2 раза в год. До срока погашения остается 2 года.
По истечении срока погашения, государство должно выплатить вам номинальную стоимость облигации, то есть 1000 руб. Значит 50 руб. вы уже получаете плюсом.
До окончания срока погашения у вас будет 4 купонных выплаты по 7%, т.е. 4*70 = 280 руб.
Итого получается 280+50=330 руб.
Стоит, однако, учесть, что доход с ОФЗ облагается НДФЛ, а значит согласно приведенному примеру, доход от облигации составит: 330 руб — 13%=320 руб. 10 коп. В процентом соотношении ваша прибыль составит 33,6% или 16,8% годовых. Это, безусловно, больше чем те проценты, что предлагают банки по вкладам.
Это простой пример. В реальности для подсчета прибыли иногда требуется учитывать больше параметров.
Так, например, купоны бывают с фиксированной и переменной ставкой. Причем, правила расчета переменной ставки бывают довольно сложные.
Различают облигации краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Соответственно со сроками займа до 2 лет, от 2 до 5 и от 5 до 20 лет.
Помимо этого облигации бывают с амортизацией и без амортизации долга. Первые имеют фиксированную стоимость на протяжении всего срока займа. У вторых стоимость постепенно снижается за счет частичного погашения в период действия займа.
В принципе, заработать на облигациях не так сложно. Помимо государственных покупать можно облигации компаний. Компания может выпустить облигации, например, если планирует расширение бизнеса, строительство нового цеха, покупку современного оборудования и т.д. и ей требуются на это заемные средства. Если бизнес успешно развивается, то все инвесторы стабильно получают свои купоны, а по завершении срока займа – возвращают затраты на сами облигации. При этом цена облигаций может еще и вырасти за срок займа. Тогда инвестор получит дополнительную прибыль.
Главное правило в инвестировании не рисковать без надобности. Слишком высокий купонный процент – 30-40 и более, предлагаемый компанией эмитентом, должен вас насторожить. Будет логично задать себе вопрос: не проще ли компании взять кредит в банке, чем выплачивать такие проценты по облигациям? Или у компании проблемы с получением кредита? Если это так, то возможно есть и другие проблемы? И стоит ли тогда покупать облигации этой компании.
Как известно, кто не рискует, тот не пьет шампанского, но с другой стороны рисковать надо разумно.
