Получение кредита для старта собственного бизнес-проекта

Кредит для бизнеса

В наше время сложно открыть бизнес за собственный счет. Ведь для этого требуется много денег. Поэтому бизнесменам также приходится прибегать к оформлению кредита в банке для начального или дополнительного капиталовложения. По статистике большинство предпринимателей терпят неудачу уже в первый год после открытия своего дела или с момента его регистрации. Их проблемой является недостаток необходимых средств. Рассмотрим, как получить кредит для развития бизнеса.

Кто может взять средства в кредитной структуре.

Следует знать особенности получения средств. Первая категория заемщиков — это начинающие предприниматели, желающие начать свое дело с нуля. Вторая — уже действующие фирмы, которые временно нуждаются в дополнительных капиталовложениях.

Для банков эти категории воспринимаются по-разному, и начинающему предпринимателю получить ссуду будет намного сложнее. Это связано с кредитными рисками. При выдаче банк интересует надежность заемщика и уверенность в проекте. Действующим бизнесменам доказать свою надежность проще, для этого им придется предоставить свои показатели рентабельности.

Основные требования к заемщику для получения займа такие:

• Присутствие бизнес-плана. Для малого бизнеса этот пункт является основополагающим, поэтому и отнестись к нему следует соответственно. В документе должно описываться, чем ваше предприятие будет заниматься, что для этого необходимо, какая сумма понадобится, и прибыльность дела.
• Наличие обеспечения. Если ИП уже имеет какое-то имущество, которое можно использовать в качестве залога, банк наверняка захочет выдать кредит. При таком условии заемщик может рассчитывать на большую сумму, длительный срок кредитования, и низкую процентную ставку. Если же такого имущества нет, можно предоставить кредитору поручителя. Он должен быть платежеспособным.
• Кредитная история. Все банки обязательно проверяют КИ заемщика. Если организация была создана давно, будут проверять и ее предыдущих владельцев. Если окажется, что ранее были кредиты, и присутствовали просрочки, банк не станет рисковать, и откажет в выдаче. К сожалению, исправить свою историю для банка тоже не выйдет, так как эта информация хранится в единой базе, и видна всем кредиторам.

Несмотря на трудности, получить кредит для развития бизнеса может любой предприниматель, который отвечает этим запросам.

Разновидности кредитов

Существуют разные виды кредитов:

• Универсальное кредитование. Самый известный тип кредитования среди бизнесменов. Заемные средства клиент может потратить на любые цели: для расширения собственного бизнеса, для повышения оборотов производства и т.д.
• Лизинг. Постепенный выкуп необходимого имущества в собственность компании.
• Инвестиционный заем. Деньги выдаются кредитором на развитие и рост дохода бизнеса.
• Коммерческая ипотека. Деньги оформляются на нежилую и коммерческую недвижимость.
• Овердрафт. В таком случае банк предоставляет предпринимателю заемные деньги на короткое время.
• Товарный кредит. В этой ситуации заемщику выдается займ на нужное оборудование для производства.
• Переуступка долга. К примеру, бизнесмен получает в рассрочку технику для повышения производственных объемов, а потом обращается за помощью в банковское учреждение для погашения долга.
• Венчурное кредитование. Доступно только для современных проектов в научной и медицинской сферах.
• Заем на текущую работу компании. Выдается на покупку нужного имущества.
• Рефинансирование. Оформляется, если нужно выплатить другие займы, либо улучшить их условия.

Также займы на бизнес могут оформляться с обеспечением и без него. Если банковское учреждение будет рассматривать выдачу ссуды без обеспечения, заемщику придется убедить кредитора в том, что его идея будет иметь успех. Для этого будет требоваться грамотный бизнес-план. Дополнительным условием получения средств может выступать поручительство. В этом случае поручитель должен взять на себя ответственность погасить возможные задолженности вероятного заемщика.

Залоговый кредит для развития бизнеса будет взять проще, ведь в случае появления задолженности банк сможет изъять залоговое имущество, и продать в счет уплаты долгов. Под залогом может выступать уже имеющееся имущество заемщика или же приобретаемое за счет взятых кредитных средств. Особенностью такой сделки будет и оценочная стоимость имущества. В среднем, она будет составлять 30% от рыночной.

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Если ИП уже имел негативный опыт с банками, у него были просрочки по платежам или на данный момент уже есть один или больше невыплаченных кредитов, единственным вариантом будет обращение к МФО. Отличие таких организаций в том, что они могут сотрудничать с плохой историей, однако их процентная ставка будет намного выше банковской, а срок кредитования короче.

То же касается и тех предпринимателей, которые никогда не оформляли займы. Для банковских учреждений они неизвестны как заемщики, поэтому к ним будут относиться с осторожностью. Кредитор может выставить для таких клиентов высокую процентную ставку.

Государственная помощь

Получить кредит для развития бизнеса можно, полагаясь на предоставленные государственные программы. Принцип получения кредитных средств в таком случае имеет такие условия:

• получение льгот и снижение процентов по кредиту за счет государства;
• выдача средств на покупку или в пользование необходимого оборудования;
• возможность получить поручительство в лице государства.

Конечно, каждая программа индивидуальна, и может вообще не поддерживаться в вашем регионе. Но для получения информации всегда можно обратиться в Фонд поддержки. Для многих начинающих бизнесменов это единственная возможность на развитие.

Каждый бизнесмен может получить заем на развитие собственного бизнеса. Чтобы понять, какой вид финансирования подойдет в каждом конкретном случае, необходимо учитывать цели ссуды, сумму, возможность обеспечения и прочих гарантий.