Ипотека или потребительский кредит: что выгоднее

Какие отличия между кредитом и ипотекой? Когда можно взять простой кредит на покупку жилья?

Потребительский кредит можно тратить практически на любые цели. Это может быть покупка техники, оплата бучения, поездка в отпуск. В том числе существует возможность и покупки жилья. Поэтому стоит разобраться, в чем различия разных кредитных программ, и что брать выгоднее.

Ипотека – это целевой займ (покупка жилья). Сама же недвижимость становится залогом займа. В данном контексте так же важно знать, что такое обременение на дом, которое накладывается при взятии ипотеки. При этом не важно, что покупать – дом в селе, квартиру в новостройке или во вторичном жилом фонде.

В случае с потребительским кредитом, по сути, банку все равно, на что будут потрачены деньги. Для небольших сумм залога не потребуется. Но в случае с крупным займом банк захочет себя обезопасить.

Различия в периоде кредитования

Ипотеку можно получить с выплатами на протяжении 30 лет. Максимальный срок банк рассчитывает исходя из возраста заемщика. Клиент же может выбрать меньший период для выплат, так же он может досрочно погасить свои обязательства.

Потребительский кредит так же можно гасить досрочно, однако период времени на который он выдается существенно меньше. Зачастую максимальный срок потребительских кредитов не превышает пяти лет. Если же в качестве залога выступает недвижимость, то период выплат может быть увеличен до 15 лет.

Проценты

Процентная ставка потребительского кредита выше. Это связано с отсутствием залога, меньшим сроком погашения и меньшим количеством требований к заемщику.

Ипотека гораздо сложнее. Чтобы ее получить понадобиться:

• Справка о доходах;
• Предоставить созаемщика и информацию о его доходах;
• Согласовать дом или квартиру с банком;
• Страховка жизни заемщика;
• Страховка недвижимости;
• Передать дом или квартиру в залог банку.

Такой список условий дает банку большую защищенность, и уверенность в возвращении средств. В свою очередь это предоставляет возможность кредитования с более низкими процентами.

Дополнительные меры

Существуют государственные программы поддержки ипотечного кредитования. Например, в 2020 году в силу вступила программа, согласно которой кредитная ставка должна быть не выше 6% на весь срок займа. Также действуют и другие программы: для семей с детьми, для военных, для покупки недвижимости в сельской местности и определенных регионах страны.

А вот потребительские кредиты государство при помощи своих программ не поддерживает. Даже, когда деньги занимаются под покупку жилья, льготная ставка по кредиту не предполагается, ведь это будет идти в разрез с базовыми условиями договора. В случае с ипотекой для погашения тела кредита или процентов можно использовать материнский капитал, а для выплат по потребительскому кредиту этого делать нельзя.

Рефинансирование

Провести рефинансирование по более выгодным условиям можно как по ипотеки, так и по потребительскому кредиту.

Однако потребительский кредит не может участвовать в новых ипотечных программах.

Когда можно взять простой кредит на покупку жилья

Существуют ситуации, когда потребительский кредит выглядит более предпочтительно. К ним относятся:

• Не хватает меньше миллиона – получить гораздо легче, не потребуется страовок;
• На первоначальный взнос;
• При обмене квартир с доплатой.

Почему ипотека лучше

К преимуществам целевого кредита относят:

• Более выгодные условия и возможность участия в госпрограммах;
• Детальная консультация от сотрудника банка;
• Длительный срок займа и возможность досрочного погашения;
• Возможное рефинансирования под выгодные государственные программы.