Кредит или кредитка: что лучше выбрать?

Банки, выдающие кредиты, чаще всего также предоставляют возможность оформить кредитные карты. На первый взгляд, разница между этими двумя способами получить деньги в долг невелика. В обоих случаях клиенты получают денежные средства и тратят их на ремонт дома, путешествия, бытовую технику и другие нужды.

В действительности же кредит и кредитка — абсолютно разные понятия. В статье мы рассмотрим их основную разницу и разберем, в каких случаях лучше брать кредит, а в каких – кредитные карты.

Чем кредит отличается от кредитки?

Среди основных отличий между кредитной картой и кредитом можно выделить представленные ниже факторы.

Начисление процентов

Если вы оформите кредит, то проценты начнут рассчитываться сразу же, с первого же дня. Они начисляются на всю сумму, поэтому даже если вы не будете тратить средств, то в следующем месяце вам в любом случае потребуется внести первый платеж. И часть средств будет направлена именно на погашение процентов.

С кредитками все обстоит немного иначе. Проценты начнут начисляться только после того, как клиент сделает первую покупку. Причем они будут распространяться не на всю сумму кредита, а только на ту, которую вы успели потратить.

Также следует учитывать, что в случае с кредитами проценты всегда начисляются по одной и той же ставке. Причем не имеет значения, как именно вы пользуетесь деньгами. В случае с кредитками возможно применение сразу нескольких процентных ставок. Одна из них может распространяться на безналичные покупки, а вторая — на переводы и снятие наличных.

Процентные ставки

В случае с кредитами ставки, как правило, ниже. В среднем они сейчас варьируются в диапазоне от 24 до 33%.

Эксперты отмечают, что за прошлый год Центральный банк повышал ключевую ставку несколько раз. Она выросла до 15%. Соответственно, увеличились и ставки у банков.

У кредиток ставка выше, чем у кредитов, примерно на 10%. Кроме того, банки могут устанавливать очень высокие ставки на определенные операции. Например, в случае со снятием наличных и переводами ставка в некоторых финансовых организациях может достигать даже 60%.

Беспроцентный период

Главное преимущество, которым обладают кредитки, – то, что они имеют беспроцентный период. В течение определенного срока банк не будет начислять проценты за сделанные клиентом покупки. Длительного беспроцентного периода может сильно варьироваться в зависимости от конкретной финансовой организации. Обычно он составляет примерно 60 дней. Однако некоторые банки могут пытаться привлечь клиентов более продолжительным беспроцентным периодом. Он может достигать 120 и даже 180 дней. А некоторые банки устанавливают длительность беспроцентного периода в 755 дней.

При этом следует учитывать, что беспроцентный период распространяется не на все покупки. Как правило, он действует только в отношении безналичных платежей. А на переводы или снятие наличных беспроцентный период в подавляющем большинстве случаев не действует. Если же клиент совершит подобные операции, то, скорее всего, банк начнет сразу же начислять проценты.

Кредиты не имеют беспроцентного периода. В случае с ними проценты будут начисляться на протяжении всего времени, пока действует договор с банком.

Погашение

Кредит следует выплачивать, ориентируясь на составленный банком график. Это нужно делать каждый месяц и вносить платеж равными частями. Кроме того, существует много способов, которые помогают закрыть кредит быстро или досрочно, не платя никаких комиссий и штрафов.

В случае с кредитными картами вносить платежи разумнее всего в течение беспроцентного периода. Так, вы сможете неплохо сэкономить на использовании кредитных средств. Если же вы не уложитесь в срок, то каждый месяц потребуется вносить минимальный платеж. Как правило, он составляет около 5% от суммы задолженности. Также в него входят и проценты.

Обслуживание

Кредиты выдаются абсолютно бесплатно. За их обслуживание тоже не взимается средств. А кредитки, как правило, предоставляются за определенную плату. Она обычно распространяется только на обслуживание, но может и на выдачу карты.

Получение наличных

Кредиты можно обналичить в кассе банковского отделения. Также их могут перевести на дебетовую карту клиента. При этом платить какие-либо комиссии не требуется. Кредитки же не подходят для людей, которые предпочитают пользоваться наличными. За снятие средств обычно требуется платить комиссию. Кроме того, на подобные операции не распространяется беспроцентный период.

Кэшбек

При использовании кредитки клиент обычно получает кэшбек. Так называют определенный процент, который возвращается на счет за совершенные покупки. В некоторых случаях кэшбек может достигать 10% и более. Иногда банки начисляют бонусы, которые можно обменять на рубли.

Кроме того, кредитки часто позволяют получать бонусы и скидки в случае, если клиент совершает покупки в партнерских магазинах и сервисах. Также ему может предоставляться и рассрочка на покупки.

В случае с обычными кредитами клиенты не получают никаких бонусов и кэшбека.

Что легче оформить: кредит или кредитку?

Как правило, получение кредитки более простое. К клиентам предъявляются минимальные требования. Также нужно предоставить не так уже много документов. Если лимит карты небольшой, то часто хватает паспорта.

Оформить кредит гораздо сложнее – нужно предоставить целый пакет документов и дождаться одобрения от банка. Это занимает достаточно много времени, поскольку на скорость одобрения заявки влияет множество факторов. Например, особенности скоринговой системы банка, запрашиваемая сумма, наличие залога и многое другое.

Что выбрать — кредитку или кредит?

Для начала нужно определиться с тем, как именно вы хотите пользоваться кредитными средствами. Если вам требуется крупная сумма, например, для покупки дорогостоящей техники, то стоит взять кредит. Он будет выгоднее, если для погашения задолженности вам понадобится больше времени, чем беспроцентный период по кредитке.

Кредитки являются оптимальным вариантом, если вы будете использовать их для повседневных покупок. Также карта может оказаться очень выгодной. Если вы будете платить кредиткой, а зарплату вносить на вклад, то сможете погашать задолженность в конце беспроцентного периода. Так вам удастся заработать на процентах и при этом не платить их за пользование картой. Однако банки предлагают большой выбор кредитных карт с разными условиями. Поэтому к выбору кредитки также нужно подойти ответственно и изучить все условия перед оформлением.