Банкротство физических лиц в России: полное руководство на 2025 год

Банкротство физических лиц — это признанная арбитражным судом неспособность гражданина в полном объеме погасить долги перед кредиторами и внести обязательные платежи

С 2015 года в России действует законодательство, позволяющее гражданам легально списать долги, которые они не в состоянии выплатить. Этот процесс регулируется Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и представляет собой сложный юридический механизм, требующий профессионального подхода .

Понятие и законодательная база банкротства

Банкротство физического лица — это процедура, позволяющая гражданину на законных основаниях избавиться от долгового бремени. Для многих граждан эта процедура становится единственным законным способом выбраться из финансовой ямы: списать задолженность по кредитам, услугам ЖКХ, налогам и другим обязательствам .

С 2020 года в России появилась возможность внесудебного банкротства через МФЦ, что упростило процедуру для определенных категорий граждан. По статистике Федерального ресурса, с октября 2015 года по сентябрь 2023 года более 1 миллиона россиян были признаны банкротами .

Условия и основания для признания банкротом

Закон четко разделяет случаи, когда гражданин обязан подать заявление о банкротстве, и когда он имеет право это сделать.

Гражданин обязан начать процедуру банкротства, если его суммарный долг перед организациями и физлицами превышает 500 000 рублей, а просрочка достигла трех месяцев .

Гражданин вправе подать на банкротство при меньшей сумме долга, если он не в состоянии его погасить и является неплатежеспособным. Для этого должны выполняться условия, свидетельствующие о неплатежеспособности:

• Суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника
• На руках имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества
• Должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки

Официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы десять процентов от обязательных ежемесячных платежей по кредитам

Как выбрать компанию по банкротству

Выбор надежной юридической компании для сопровождения процедуры банкротства — ответственный шаг. На рынке существует множество фирм, оказывающих такие услуги, но не все они добросовестны.

Для выбора надежного партнера полезно изучить рейтинги специализированных компаний. Изучить топ компаний по банкротству можно на специализированных ресурсах, например, на сайте bankrotstvo.info .

Этот ресурс предоставляет информацию о различных юридических компаниях, специализирующихся на банкротстве физических лиц, и может помочь в выборе надежного партнера для сопровождения процедуры.

Критерии выбора надежной компании:

• Опыт работы — компании с успешной историей и множеством завершенных дел
• Реальные отзывы клиентов — проверьте отзывы на независимых платформах
• Прозрачность ценообразования — четкое понимание сроков, этапов и стоимости процедуры
• Статистика успешных дел — убедительные показатели закрытия дел о банкротстве
• Гарантии результата — некоторые компании предлагают возврат средств в случае неудачи

На что обратить внимание при выборе компании :

• Компания принимает оплату своих услуг в рассрочку, но документы в суд направляет только после выплаты всей суммы
• В рекламе указывается заниженная стоимость услуг, не включая обязательные расходы
• Полная стоимость услуг непрозрачна, конечную цену просчитать не представляется возможным
• Компания называет заведомо завышенную стоимость своих услуг, обосновывая это «сложностью» дела

Процедура банкротства: этапы и сроки

Судебное банкротство

Процедура судебного банкротства включает несколько последовательных этапов :

1. Сбор документов — подготовка полного пакета документов, включая личные документы, документы о наличии задолженности, справки о доходах и имуществе.
2. Оплата депозита — внесение 25 000 рублей на депозитный счет арбитражного суда для оплаты услуг финансового управляющего .
3. Выбор финансового управляющего — ключевая фигура в процессе банкротства, которая управляет финансами должника и организует процедуру .
4. Подача документов в суд — заявление можно подать лично в канцелярию арбитражного суда, направить почтой или через систему «Мой арбитр».
5. Рассмотрение дела судом — в ходе которого суд решит проводить одну из двух процедур: реструктуризацию долга или реализацию имущества.
6. Предоставление суду отчета о проведении одной из процедур и признание гражданина банкротом.

Сроки процедуры судебного банкротства могут варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет. В среднем процедура длится 7-12 месяцев .

Внесудебное банкротство через МФЦ

Упрощенная процедура через МФЦ обычно занимает 6 месяцев и является бесплатной . Для использования этого способа должны соблюдаться особые условия :

• Размер долга от 25 000 до 1 000 000 рублей
• Исполнительное производство завершено из-за отсутствия имущества
• Отсутствуют действующие исполнительные производства
• У должника нет постоянного заработка и никакого имущества

Лиц, отвечающих всем этим критериям, очень мало, поэтому и случаи бесплатного  банкротства через МФЦ тоже очень редки. Основная масса желающих обанкротиться, проходят эту процедуру в Арбитражном суде.

С 2023 года круг лиц, которые могут пройти упрощенную процедуру, расширился за счет пенсионеров, матерей-одиночек и должников, которые не могут справиться с долгами свыше 7 лет.

Стоимость банкротства и обязательные расходы

Банкротство через суд — достаточно дорогая процедура. Основные расходы включают :

• Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей за каждую процедуру (реструктуризация или реализация имущества)
• Публикации в газете «Коммерсант» — около 12 000 рублей
• Публикации на Федресурсе — около 484 рублей за каждое сообщение
• Почтовые расходы — около 5 000 рублей
• Прочие расходы (выписки, услуги банка) — около 2 000 рублей

Суммарные затраты составляют примерно 45 000 — 55 000 рублей только на обязательные платежи. Если добавить услуги юристов, общая стоимость банкротства «под ключ» варьируется в пределах 120 000-200 000 рублей .

Многие юридические компании предлагают рассрочку платежа. Это делает процедуру более доступной.

Риски и последствия банкротства

Прежде чем решиться на процедуру банкротства, важно понимать все ее последствия и риски.

Негативные последствия для должника:

• Реализация имущества — все ценное имущество должника (за исключением единственного жилья и предметов первой необходимости) продается на торгах .
• Ограничение в правах :
• Нельзя распоряжаться своими доходами — это делает финансовый управляющий
• Суд может установить запрет на выезд за границу
• Нельзя совершать сделки, открывать счета и депозиты в банках
• Ограничения после завершения процедуры:
• Обязанность в течение 5 лет сообщать банкам о своем банкротстве при оформлении кредита
• В течение 3 лет нельзя участвовать в управлении юридическим лицом
• В течение 5 лет нельзя регистрироваться в качестве ИП
• В течение 5-10 лет нельзя работать в финансовых организациях
• Банкротство портит кредитную историю — информация о банкротстве хранится в кредитной истории 5 лет, что затрудняет получение новых кредитов .

Какие долги не списываются при банкротстве:

Важно понимать, что банкротство списывает не все виды задолженностей. Не подлежат списанию :

• Алименты
• Возмещение вреда здоровью
• Возмещение вреда имуществу
• Компенсация морального вреда
• Задолженности по выплате зарплаты (для ИП)
• Субсидиарная ответственность

Преимущества банкротства

Несмотря на существенные недостатки, банкротство имеет и важные преимущества :

• Долги перестают расти — прекращается начисление процентов, пеней и штрафов
• Кредиторы больше не могут требовать деньги напрямую
• Исполнительные производства приостанавливаются или прекращаются
• Финансовый управляющий выделяет средства на проживание должника и его семьи
• По окончании процедуры долги списываются полностью или частично

Заключение

Банкротство физических лиц — сложная, но необходимая для многих граждан процедура, позволяющая легально избавиться от долгового бремени. Прежде чем решиться на этот шаг, важно трезво оценить свои финансовые перспективы, взвесить все преимущества и недостатки, а также выбрать надежную юридическую компанию для сопровождения процесса.

При грамотном подходе и профессиональной поддержке банкротство может стать новым этапом финансовой жизни, свободным от долгового рабства. Главное — действовать в рамках закона и с полным пониманием всех последствий этой процедуры.

Важно: Информация в статье актуальна на 2025 год и носит ознакомительный характер. Для получения профессиональной помощи и консультации по вашему конкретному случаю рекомендуется обратиться к специалистам по банкротству.