Где лучше занять деньги на срочные нужды и как быть, если у вас уже есть несколько займов?

В статье разберем отличия между займами в микрофинансовой организации и кредитом в банке, а также расскажем, как улучшить свое финансовое положение, если на вас уже «висит» несколько займов

У многих из нас бывали ситуации, когда срочно нужны деньги: не рассчитали до зарплаты, непредвиденная покупка, понадобились деньги на лекарства и т.д. Встает вопрос, где взять нужную сумму. Вариантов может быть несколько:

• Обратиться за помощью к друзьям, знакомым
• Взять кредит в банке
• Взять заем в микрофинансовой организации

Если занять денег у знакомых не получилось, остается выбор между банком и МФО. Рассмотрим принципиальные отличия банковского кредита от займа.

Займ в МФО

Чаще всего, в микрофинансовые организации обращаются, когда деньги нужны на короткое время, так сказать, перекрутиться до зарплаты. Обычно сумма займа небольшая — в пределах 10-50 тыс. рублей. За большей суммой, как правило, уже идут в банк.

Взять займ в МФО проще простого. Для этого не нужно никаких документов, кроме паспорта. Во-вторых, МФО, как правило, не сильно обращают внимания на кредитную историю заемщика. Даже если у вас в прошлом были просрочки по кредитным платежам и имеются долги, микрофинансовая организация, скорее всего, выдаст вам займ. Однако чтобы компенсировать свои риски, МФО устанавливает высокий процент. Он может доходить аж до 365% годовых. Это предельная процентная ставка, установленная Центральным банком для МФО.

Обычно заемщику озвучивают условия не в годовом, а в ежедневном эквиваленте. От 0,5% до 1% в день. Это значит, что взяв в долг 20 000 рублей под 1% в день, через месяц вы должны будете выплатить микрокредитной организации уже 26 000 рублей. Соответственно, если сумма будет больше, то и переплата за пользование займом будет весьма существенная.

Что делать, если на вас уже «висит» несколько микрозаймов?

Бывают сложные ситуации, когда приходится буквально выкручиваться, занимать – перезанимать. Человек набирает несколько микрозаймов, чтобы «закрыть имеющиеся дыры». Это очень неудобно, невыгодно и рискованно. В таких случаях можно воспользоваться услугой по рефинансированию займов. Такую услугу предлагает сервис онлайн займов MoneyMan (Мани мен).

Здесь несколько микрозаймов можно объединить в один с более выгодной процентной ставкой и соответственно, более низким ежемесячным платежом. Общая сумма, которую можно получить в MoneyMan после рефинансирования – до 100 тыс. рублей. Процентная ставка – от 36% годовых, то есть в 10 раз ниже обычной ставки МФО. Кроме того, сервис онлайн займов может выдать дополнительные 50 тысяч рублей, если нужны дополнительные средства, кроме тех, что закроют имеющиеся микрозаймы.

Для получения займа достаточно заполнить заявку на сайте сервиса https://moneyman.ru/refin/.

Кредит в банке

Если требуемая сумма более 60 тыс. рублей, то за ее получением целесообразней будет обратиться в банк. Банк устанавливает более высокие требования к заемщику. В зависимости от запрашиваемой суммы, помимо паспорта могут потребоваться другие дополнительные документы (СНИЛС, водительское удостоверение, справка 2-НДФЛ с места работы). В отдельных случаях, когда речь идет о больших суммах от 500 тыс. руб. и выше, банк может потребовать залог или наличие поручителей. Также банк в обязательном порядке изучит кредитную историю заемщика, и если он найдет в ней просрочки по платежам, то может отказать в выдаче денег. Если долговая нагрузка у заемщика уже составляет 30% и более от его заработка, то банк также, скорее всего, откажет в кредите.

При этом, безусловно, переплата по банковскому кредиту, будет ниже, чем в МФО.

Так, средний процент по потребительским кредитам составляет 8-19%. Целевой кредит, скажем на покупку машины, и того ниже – в среднем от 7% годовых.