Как не потерять деньги при высокой инфляции: стратегии сохранения и приумножения средств

Если не предпринять никаких действий, и дать деньгам пассивно храниться в виде наличности или на дебетовом счете, ваши сбережения могут обесцениться

На сегодняшний день Россия сталкивается с высокими темпами инфляции, что вызывает беспокойство у граждан и инвесторов. По данным на конец 2024 года, уровень инфляции в России составил около 10%. Однако уровень реальной инфляции, как мы это видим из роста цен на товары, намного выше.

Это означает, что покупательная способность рубля снижается. Если вы запланировали накопить средства на крупную покупку, то по итогу, набрав изначально запланированную сумму, вы обнаружите, что стоимость товара значительно изменилась.

Таким образом, если не предпринять никаких действий, и дать деньгам пассивно храниться в виде наличности или на дебетовом счете, ваши сбережения могут обесцениться.

Влияние ключевой ставки на инфляцию

Ключевая ставка — это основной инструмент денежно-кредитной политики, используемый Центральным банком для управления инфляцией. Повышая ключевую ставку, ЦБ стремится сделать кредиты более дорогими, что должно снизить потребительский спрос и, соответственно, замедлить рост цен. Наоборот, снижение ставки может стимулировать экономику, но также может привести к росту инфляции.

В условиях высокой инфляции Центральный банк России часто принимает решение о повышении ключевой ставки. На сегодняшний день она составляет 21%, и о снижении пока речи не идет. Это приводит к увеличению процентных ставок по кредитам, но при этом проценты по вкладам также увеличиваются.

Способы сохранить и приумножить деньги

Существуют различные стратегии, которые помогут вам защитить свои средства от инфляции:

Хранение денежных средств на вкладах

Как уже было сказано выше, при высокой инфляции, ЦБ повышает ключевую ставку, а банки повышают не только проценты по кредитам, но и по вкладам. На сегодняшний день банки предлагают вклады под 22-24%. Это в принципе покрывает инфляционные потери, но существенно заработать на банковских вкладах вряд ли удастся.

Здесь сделаем небольшую ремарку. Помимо вкладов есть также накопительные счета. Отличие их от вкладов в том, что срок действия накопительного счета не ограничен. Как правило, банковский процент у накопительных счетов ниже, чем у вклада. Но удобство состоит в том, что можно добавлять средства на счет и снимать. При этом процент начисляется на остаток средств. Также ставка накопительного счета не является фиксированной, банк может изменять ее.

Инвестирование в активы

Один из самых эффективных способов защиты от инфляции — это инвестирование в активы, которые могут расти в цене. К таким активам относятся:

• Недвижимость: инвестиции в жилую или коммерческую недвижимость могут обеспечить стабильный доход и защиту от инфляции.
• Акции: инвестиции в акции компаний, которые имеют потенциал роста, могут обеспечить доходность выше уровня инфляции. Рассмотрите возможность инвестирования в индексные фонды или ETF.
• Товары: золото и другие драгоценные металлы традиционно считаются защитой от инфляции, поскольку их стоимость часто растет в условиях экономической нестабильности.

Диверсификация портфеля

Не стоит вкладывать все свои средства в один актив или класс активов. Диверсификация — это ключевая стратегия для снижения рисков. Создайте сбалансированный инвестиционный портфель, включающий различные классы активов: акции, облигации, недвижимость и товары.

То же относится и к накоплениям на вкладах. Как известно, Агентство страхования вкладов возмещает сумму не более 1,4 млн. рублей. Все, что свыше этой суммы, вы рискуете потерять в случае у банка лицензии, что в последнее время стало нередким явлением. Если ваши накопления превышают указанную сумму, лучше положить их на несколько вкладов в разных банках.

Использование индексированных облигаций

Индексированные облигации — это долговые инструменты, доход по которым привязан к уровню инфляции. Это означает, что с ростом инфляции увеличивается и ваша доходность. Такие облигации могут стать надежным способом защиты ваших инвестиций от инфляционных рисков.

Сбережения в иностранной валюте

Рассмотрите возможность покупки и хранения части своих сбережений в иностранной валюте. Доллары США или евро могут быть более стабильными и защищенными от обесценивания. Курсы валют на сегодня во всех основных банках можно узнать на сайте kovalut.ru.

Кстати опытные инвесторы не советуют пытаться заработать на покупке и продаже валют или валютных парах. Это не принесет высокой прибыли, но наоборот с большой долей вероятности может привести к убыткам. Как говорится, деньги должны работать, поэтому купленную валюту лучше вложить в те же индексные фонды.

Создание резервного фонда

Создание резервного фонда — это важный шаг для защиты ваших финансов в условиях неопределенности. Рекомендуется иметь сумму, равную трем-шести месяцам ваших расходов, чтобы быть готовым к непредвиденным обстоятельствам.

Повышение финансовой грамотности

Понимание основ экономики и финансов поможет вам принимать более обоснованные решения. Читайте книги, посещайте семинары и курсы по инвестициям и личным финансам. Чем больше вы знаете, тем лучше сможете управлять своими деньгами.

Изучение альтернативных инвестиций

Существуют альтернативные инвестиционные инструменты, которые могут помочь вам сохранить капитал в условиях инфляции. Например, краудфандинг – такие платформы для коллективного финансирования могут предложить интересные инвестиционные возможности. Другой вариант – криптовалюты,  хотя они и подвержены высокой волатильности, некоторые инвесторы рассматривают криптовалюты как способ защиты от инфляции.